Begränsa insättningsgarantin

Den statliga insättningsgarantin omfattar de flesta typer av bankkonton och täcker upp till 100 000 Euro per person och bank. Om banken skulle gå i konkurs ersätts spararna av Riksgälden. Det innebär att man kan spara flera miljoner kronor och få minst 2 procent ränta i princip helt riskfritt.

Jag tror inte detta är bra. Det leder till en snedvriden konkurrens genom att banker som tar stora risker, och därigenom kan erbjuda hög ränta, får oproportionerligt mycket sparkapital då spararna inte känner av den ökande risken.

Det finns idag ett flertal mindre banker som erbjuder fördelaktiga sparkonton med insättningsgaranti och i dagsläget drygt 2 procent ränta. Marginalen mellan denna sparränta och vad man betalar i ränta på ett bolån är väldigt liten, för några år sedan var den till och med negativ (man fick alltså högre ränta på det riskfria sparkontot än vad man betalade på bolånet). Jag tror inte att detta är sunt.

Insättningsgarantin borde begränsas till att bara omfatta transaktionskonton och liknande utan ränta. På sparkonton med ränta bör det inte vara någon insättningsgaranti.

Det innebär att det kommer bli en viss risk att spara pengar på bank med ränta, risken att banken går i konkurs.

Det skulle nog leda till att folk amorterade mer på sina bolån istället, vilket vore bra. Det är egentligen inte vettigt att privatpersoner har stora skulder och ett omfattande banksparande samtidigt.

Och kanske skulle fler övervägda att köpa aktier istället för att passivt ha pengarna på banken, det vore också vore bra.

Se tidigare inlägg.